Kurze Definition: Was ist HIS?

HIS steht für Hinweis- und Informationssystem der Versicherer. Es handelt sich um eine zentrale Datenbank, in der bestimmte Versicherungsdaten gespeichert werden – vor allem zu auffälligen Schäden, mehrfachen Schadenmeldungen, Totalschäden, wirtschaftlichen Totalschäden, Wildschäden, Leasing- und Mietwagensschäden sowie anderen Konstellationen, die für die Risikobewertung der Versicherung wichtig sind.

Das System dient nicht der allgemeinen Fahrzeughistorie wie ein öffentliches Versicherungsregister, sondern der Betrugserkennung, der Prüfung von Schadenhäufigkeit und der internen Risikobewertung von Versicherungsunternehmen. Es ist kein frei zugängliches Register – kein öffentliches Register –, sondern ein spezialisiertes Hinweis-System mit klaren Datenschutz– und Auskunftsregeln.

Warum gibt es das HIS? Zweck und Funktionsweise

Versicherer nutzen das HIS, um auffällige Schadenmeldungen und Konstellationen zu erkennen, die auf Missbrauch oder Versicherungsbetrug hindeuten können. Dazu zählen z. B. auffällige Schäden, Doppelschäden, sehr häufige Schäden an demselben Fahrzeug, Tachomanipulation, ungewöhnliche Mietwagen-Schäden oder Unstimmigkeiten zwischen Gutachten und Schadenablauf.

Typische Ziele des HIS:

• Betrugserkennung bei Kfz-, Sach- und anderen Sparten
• Prüfung, ob ein Schaden mehrfach gemeldet wurde (Doppelschaden HIS)
• Bewertung der Schadenhäufigkeit und des Versicherungsrisikos
• Vergleich von Gutachten und gemeldeten Vorschäden (Gutachten vs. HIS)
• Unterstützung bei der Einschätzung von Vorschäden, Totalschäden und Leasingrückgaben

Die Daten-Speicherung im HIS unterliegt strengen Grenzen. Es werden nur Daten erfasst, die für die Risikoprüfung und Versicherungsregulierung notwendig sind. Aufsichtsbehörden und Datenschutzrecht (DSGVO, BDSG) setzen hierfür enge Rahmenbedingungen.

Welche Daten speichert das HIS?

Im HIS werden je nach Sparte und Schadenkonstellation unterschiedliche Versicherungsdaten erfasst. Dabei geht es nicht um jeden Bagatellschaden oder Kleinschaden, sondern um Schadenfälle mit Relevanz für Risikobewertung, Betrugserkennung oder ungewöhnliche Muster.

Typische Datenbereiche sind:

• Fahrzeugbezogene Daten: Kfz-Kennzeichen, Fahrzeugidentifikationsnummer (FIN), Modell, Angaben zur Fahrzeughistorie wie Totalschaden, wirtschaftlicher Totalschaden, häufige Schäden, Wildschaden, Tierschaden, Vorschäden.
• Schadendaten: Datum, Art des Schadens (z. B. Unfall, Wildunfall, Diebstahl, Leasing-Schaden, Mietwagen-Unfall), Höhe der Regulierung, Auffälligkeiten.
• Vertragsdaten: Sparte (Kfz, Hausrat, Haftpflicht etc.), Versicherungsunternehmen, Risikodaten, Auffälligkeiten in der Schadenmeldung.
• Prüfdaten: Vermerke zu Prüfverfahren, Prüfberichten, Auffälligkeiten im Gutachten, Hinweise auf Manipulation oder mehrfach gemeldeten Schaden.
• Personenbezogene Daten: Nur soweit erforderlich – z. B. Versicherungsnehmer, Halter, Fahrer. Hier gelten besonders strenge Vorgaben zu Datenschutz und DSGVO.

Die gespeicherten Daten dürfen ausschließlich von teilnehmenden Versicherern im Rahmen der Risikoprüfung und Schadenbearbeitung genutzt werden. Eine allgemeine HIS Abfrage für Auto-Käufer existiert nicht.

HIS-Datenarten, typische Inhalte und Zweck

Die folgende Tabelle zeigt, welche Datenarten im HIS typischerweise gespeichert werden, welche Inhalte dahinterstehen und welchem Zweck sie dienen. Sie zeigt auch, wo Datenschutz und Aufsichtsbehörden besonders sensibel hinschauen.

Wann meldet eine Versicherung Daten an das HIS?

Versicherer melden nicht jede kleine Delle an das HIS. In der Regel werden nur bestimmte, auffällige Schadensfälle oder besondere Konstellationen eingetragen. Beispiele:

• Wirtschaftlicher Totalschaden HIS oder mehrfach reparierte schwere Unfallschäden
• Wildschäden oder Tierschäden, die ungewöhnlich häufig gemeldet werden
• Mietwagen-Unfälle und Leasing-Schäden mit auffälligem Muster
• Doppelschäden HIS: mehrfach gemeldeter Schaden an derselben Stelle / am selben Fahrzeug
• Verdacht auf Manipulation oder Versicherungsbetrug HIS
• Schäden mit sehr hoher Schadenhöhe oder ungewöhnlichen Prüfergebnissen

Für Bagatellschäden, Kleinschäden oder typische Alltags-Schäden ohne Auffälligkeiten erfolgt häufig kein Eintrag. Die konkrete Praxis kann je nach Versicherer, Sparte und Risikobewertung variieren.

HIS und Kfz-Gutachten – worauf sollten Geschädigte und Gutachter achten?

Für Kfz-Sachverständige und Geschädigte spielt das HIS vor allem dann eine Rolle, wenn Vorschäden, mögliche Totalschäden oder eine auffällige Schadenhistorie im Raum stehen. Das gilt besonders bei:

• Fahrzeugen mit Leasing-Vergangenheit oder häufiger Leasing-Schaden
• Verdacht auf Vorschäden bei fiktiver Abrechnung und Fahrzeugverkauf
• Unklarheiten zwischen Gutachten und bekannten HIS-Hinweisen (Gutachten vs. HIS)
• Verdacht auf Tachomanipulation oder unplausible Laufleistung
• Prüfung von Häufige Schäden HIS an bestimmten Bauteilen

Für Gutachter gilt: Das HIS selbst ist kein öffentlich einsehbares System. Dennoch kann es sinnvoll sein, auf Vorschäden, Kleinschäden, frühere Totalschäden und Leasing- oder Mietwagennutzung besonders zu achten und Hinweise sauber im Gutachten zu dokumentieren. So lassen sich spätere Konflikte zwischen HIS-Daten und Gutachten reduzieren.

Rechte der Betroffenen: HIS-Selbstauskunft, Berichtigung und Löschung

Auch wenn das HIS kein öffentliches Register ist, haben Betroffene umfassende Auskunftsrechte. Wer wissen möchte, ob und welche HIS-Daten gespeichert sind, kann eine HIS-Selbstauskunft beantragen.

Wichtige Punkte:

• HIS Auskunft beantragen: Über ein Formular (HIS Anfrage Formular) können Sie eine Selbstauskunft Kfz bzw. Auskunft über Versicherungsdaten einholen.
• Gespeicherte Daten HIS einsehen: Sie erhalten eine Übersicht, welche Daten zu Ihnen bzw. Ihrem Fahrzeug gespeichert sind.
• Falscher HIS-Eintrag: Stellt sich heraus, dass eine falsche Meldung der Versicherung vorliegt, besteht ein Anspruch auf Korrektur oder Löschung (Eintrag korrigieren, HIS-Eintrag löschen).
• Datenschutz & Aufsichtsbehörde HIS: Bei Streit über Datenschutz HIS oder DSGVO Versicherung kann die zuständige Aufsichtsbehörde eingeschaltet werden.
• Fristen HIS: Einträge werden nicht unbegrenzt gespeichert. Es gelten je nach Datenart bestimmte HIS-Fristen und Löschkonzepte.

Betroffene sollten von ihren Auskunftsrechten Gebrauch machen – insbesondere, wenn ein Versicherer sich auf HIS-Daten beruft oder eine HIS-Abfrage Auto zu einer kritischeren Einstufung geführt hat.

HIS in der Praxis: Autokauf, Leasingrückgabe und Vorschäden prüfen

Beim Autokauf wünschen sich viele Käufer eine transparente Fahrzeughistorie. Das HIS kann dafür aber nicht direkt genutzt werden, da es sich um kein öffentliches Register handelt. Händler und private Käufer haben keinen unmittelbaren Zugriff.

Trotzdem spielt das HIS in der Praxis eine Rolle:

• HIS beim Autokauf: Ein Versicherer kann bei Neuabschluss prüfen, ob das Fahrzeug bereits als Totalschaden HIS oder mit häufigen Schäden geführt wird.
• HIS Leasingrückgabe: Bei Rückgabe eines Leasingfahrzeugs können Leasing-Schäden und auffällige Schäden im HIS eine Rolle spielen.
• Vorschäden erkennen: Versicherer nutzen HIS-Daten, um Vorschäden zu prüfen und Vorschäden beim Auto realistischer zu bewerten.
• HIS und Abrechnung: Bei der Regulierung (z. B. fiktive Abrechnung, Totalschaden, Reparatur oder Ersatz) können HIS-Hinweise die Einschätzung beeinflussen.
• HIS Daten nutzen: Versicherer dürfen HIS-Daten nur in klar definiertem Rahmen nutzen, nicht zur beliebigen Profilbildung.

Für Verbraucher bleibt wichtig: Eine sorgfältige Kfz-Prüfung auf Vorschäden, ein unabhängiges Gutachten und gegebenenfalls eine sind zentrale Bausteine, um die eigene Position zu stärken.